“协议支付”--P2P行业的“速效救心丸”

 借贷星     2018-08-20    

最近监管制度的不断完善,P2P行业也得到不断的整改,这不,近期又发布了一个关于“协议支付”代替代扣的规定,“协议支付”相比起代扣来对客户的资金更加安全,所以“协议支付”可以说是P2P行业的另一个救星。

 

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(P2P图片)

近期,第三方支付的快捷支付、代扣代付渠道骤然收紧,导致多个行业不同程度受到影响,在42号文”中提到,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,代扣通道将不复存在。

这次银行支付接口关停,首当其冲受影响的是互联网金融公司,多家P2P公司及消费金融公司发布公告提醒用户更换银行卡。被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣。

目前,线上的支付方式主要有三种:网关支付、快捷支付、代扣。

网关支付中第三方支付平台只起到跳转作用,跳转至银行网银支付页面,用户通过网银完成支付;快捷支付过程中用户只需要输入第三方支付平台的支付密码即可交易;代扣则是在不需要用户进行任何操作的情况下第三方支付公司直接从用户银行卡中扣除费用。我们常说的无卡支付,就是这后两者。被应用最广泛的就是快捷支付和代扣,而银行关停的接口刚好就是这两个。借款端被直击要害。因为部分借款人主动还款意愿低,P2P公司等借款平台高度依赖第

三方支付的代扣业务,直接从借款人银行卡扣款。代扣业务中断,借款平台的日子就不好过了,带来的结果就是短期内逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。随着代扣通道逐渐关停,此后借款平台只能求着借款人主动还款?

出路:协议支付取代代扣

代扣的巨大市场需求要找出路。据南方都市报报道,已经有第三方支付公司推出“协议支付”取代代扣业务。

“协议支付”是代扣的升级版,这两者有什么区别呢?

代扣的流程是:在用户授权后,第三方支付机构通过用户的四要素(姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号)及相关交易信息,将用户银行卡中的钱划走。授权方式,常用的方式是一纸代扣协议。

“协议支付”与代扣最大的区别是,在代扣之前用户需要自己完成绑卡操作,以绑卡代替代扣协议。

协议支付的流程是:用户向商户提供自己的四要素,并填写银行返回的验证码。完成绑卡后,第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。

可见,协议支付解决了传统代扣业务中授权漏洞,成为合规的代扣方式。

随着接入网联的第三方支付公司数量增加,协议支付可操作性强,快速落地的可能性很高。

互金行业的应对策略

42号文”不是针对P2P行业,而是全国所有非银行支付机构网络支付业务的一次调整。代扣业务被叫停,对借款端有致命影响,导致逾期率上升、催收成本走高、客户投诉增加。改变借款人还款习惯是非常艰难的,短尽快用“协议支付”取代代扣通道才是解决办法。

协议支付的出现可以说是互联网金融一道救心丸,它真正的使P2P平台成为一个信息中介,客户所有的资金都不经过平台的账户,没有代扣这一说法。这对P2P的健康发展有着极重要的作用,也是拯救P2P行业的一粒速效救心丸。

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