建设银行信用卡风险管理

 借贷星     2018-08-01    

  建设银行自发行龙卡信用卡以来,面对复杂多变的市场,始终遵循业务发展与风险管理并重的原则,通过不断加强风险经营管理,为客户安全便捷用卡提供全流程的最强保障。十多年来,建设银行信用卡业务资产质量始终保持同业领先,并多次荣获VISA国际组织授予的全球风险服务最高项。

  加强风险经营优化信贷结构

  建设银行从发卡首年的50万张,到如今年度发卡1000万张,历经了从拓展市场到精细化管理,再到效益、质量、规模协调发展的过程,始终严把客户质量关,平衡风险与收益,为信用卡业务可持续发展提供了保障。

  建设银行借助网点信用卡批系统、特色产品联动营销项目,不断丰富手机客户端、手机网站、邮件、PAD、微信等互联网申请渠道,挖掘行内外优质客户,主动获取“我要”的客户,把好准入关。

  对新客户,建设银行根据客户收入、信用及负债情况,结合不同的产品特色,量体裁衣,给予合理信用额度,把好分寸关。对老客户,建设银行持续提升风险管理精细化水平,科学应用风险计量与数据分析方法,根据其消费能力、行为及信用表现,在风险可控前提下,通过卡片升级、调高信用额度等措施,提升信贷额度使用率,提高客户用卡体验。

  随着客户信贷需求的增长,建设银行不断提升风险管理的科学化、自动化水平,于2007年率先在信用额度调整领域运用评建设银行信用卡分卡,通过分析客户信用卡历史数据,预判可调整的信用额度,为快速、精确地实现在线审批调额申请,满足客户需求,提供了科学的技术支持。

  从客户定位、审批策略到技术开发,建设银行不断优化信贷结构,有效提升了市场竞争力和综合盈利能力,为信用卡业务的健康发展奠定了基础。

  提升风险防范保障用卡安全

  当越来越多的客户热衷使用信用卡消费,享受高效便捷之时,一些也蠢蠢欲动,客户稍不留意就会落入刷卡消费的“陷阱”。

  建设银行及时根据用卡的变化调整战略,建立反欺诈风险“三道防线”,加强全流程的风险管理措施,为客户使用信用卡构建的“防火墙”。

  建设银行有一支专业的交易团队,通过行内欺诈侦测系统、银联风险预警系统、国际组织预警系统等,实施实时欺诈交易和准实时欺诈交易预警并行的侦测模式,对所有客户的信用卡交易进行7×24的在线,采取降额、停卡等管控措施堵截虚假交易,防范盗刷风险,为客户用卡安全提供的。建设银行还陆续引进了VISA、万事达基于评分模型的实时交易系统,成为国内首家对跨境交易使用欺诈评分模型的银行。当一笔跨境交易发起时,系统会根据交易的国家、城市、地点、商户以及客户的行为特征,运用模型打分,并结合系统规则,实时高风险交易,保障客户用卡安全。2014年,建设银行通过交易侦测到的欺诈交易达18500多笔,为客户防范欺诈损失超过4.15亿元,成为客户身边看不见的“守护城墙”。

  建设银行铜墙铁壁般的,让龙卡信用卡成为众多客户最信赖的选择。

  致力主动关怀提升用卡体验

  建设银行致力于“打造同业最安全、最便捷的信用卡”,用心做好信用卡风险管理工作的同时,强化主动关怀意识,多措并举,保障用卡额度,提升授权交易通过率(刷卡成功率),避免客户刷卡消费时因额度“欠费”尴尬和不便,为客户安全、便捷用卡保驾护航。

  建设银行针对有出境用卡需求的客户,拓展主动关怀覆盖面与服务内容,通过采集预订机票、酒店、租车等商旅类交易信息,提前评估客户额度需求,邀请客户调整额度。对已在境外用卡的客户,建设银行提供了额度调整、解除限额限次等“一站式”服务,确保优质客户的刷卡成功率。同时,为有调额需求的客户开通IVR电话语音、短信、网上银行等多渠道自助调额功能,满足90%以上的额度查询与调额申请需求,有效改善了客户体验。在客户用卡之时,通过短信、微信等渠道提供可用额度、消费情况的短信提醒,为客户便捷用卡提供保障。

  建设银行这一系列信用卡风险管理策略,既严格控制风险,又体现了满足客户用卡需求,让客户用得顺心,实现了风险管理促进业务健康快速发展的目标。

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